京衡荣誉 | 京衡湖州所办理的“方某某个人债务集中清理案”入选2025年度浙江法院个人债务集中清理典型案例

近日，浙江省高级人民法院发布2025年度浙江法院个人债务集中清理典型案例。由湖州市南浔区人民法院审理、京衡湖州所担任管理人的方某某个人债务集中清理案成功入选。近年来，京衡湖州所承办的多起破产案件均取得了显著的社会成效，并在管理人履职能力评审中屡获佳绩，赢得了各方的高度认可。

【关键词】执破衔接；金融机构一致行动；分家析产

【受理法院】湖州市南浔区人民法院

【合议庭成员】杨龙  莫雪伟  徐卓杨

【管理人】京衡律师湖州事务所

债务人方某某曾与他人合股设立某木业公司，因市场竞争激烈及经营不善，致使公司严重亏损。期间，因缺乏规范经营理念，方某某常以个人名义对外对账结算，同时为维系公司运营，方某某为公司借款多次提供担保，最终导致自身负债累累。执行过程中，方某某的主要财产为南浔区的一套商品房（夫妻共有），该房产经评估、拍卖，价款远不足以清偿其全部到期债务。2025年3月12日，根据方某某的申请，湖州市南浔区人民法院裁定受理其个人债务集中清理一案，并指定京衡湖州所为管理人。

该案受理前，在某银行与方某某等金融借款合同纠纷一案执行中，经对方某某夫妻名下财产进行尽调及评估后，执行法官初步判断方某某符合“资不抵债”条件，通过“执破衔接”机制，提前申请破产审判部门介入，与执行法官共同研判方某某个债清理可行性。经综合研判，方某某金融借款较多，如何最大限度保证金融债权人参与和支持个债清理工作是该案的难点。同时，为最大程度盘活资产、降低处置成本，本案创新采用执行先行处置、个债清理统一分配的执破衔接模式，在执行阶段一次性完成方某某夫妻共有房产的评估、公告、竞价、成交及款项划转全流程处置，个债清理程序直接接收执行阶段合规拍卖成果，有效减少多项额外处置成本，显著提高可清偿资金规模。案件受理后，根据前期的研判成效，经多次沟通、交流，并积极听取债务人、相关债权人意见，最终确立了“一家示范、多家跟进、逐步趋同”的清理思路。

具体举措如下：（1）一家示范。执行阶段债务人方某某申请个人债务集中清理，为保障后续清理的顺利进行，方某某的妻子积极配合前期房产评估、腾空等相关工作，保障了资产变现的顺利进行。申请执行人同意拍卖款保留其他共有人份额后暂缓分配，后续用于方某某个人债务集中清理，并由该银行试行参与个债清理的审批流程。基于前期执行成效及该案的实际清理，最终该银行同意参与并积极支持个债清理的相关工作。（2）多家跟进。根据方某某的反馈及债权申报，其负债主要分为供应商债权和金融债权，该案债权人有10家，申报债权金额约181万元，其中金融债权3家合计约87万。基于此，法院积极对接银行监管部门，协调召开金融债权会议，以第一家金融机构为示范，在金融债权磋商时展现正向引导作用，最终三家金融机构形成一致行动，包括停止计息、豁免部分利息、分期清偿，破解了金融机构债权人在个人债务集中清理案件中消极表决的难题。（3）逐步趋同。基于金融机构的上述表现，在与非金融债权人商谈过程中，充分发挥同意债权人对其他债权人的影响，使得“豁免”“分期”“给予债务人新生”的意见由点及面，完全扭转了债权人初始的想法，实现了清偿方案的逐步趋同。

最后，全体债权人一致同意保留唯一住房中其他共有人份额，以债务人应得份额作为第一期清偿款，之后的清偿以债务人未来收入按季度归还。目前，第一期清偿款已经分配完毕。

本案是破解金融机构怠于参与个人债务集中清理的典型案例。一是通过执破衔接，在执行程序中先行处置资产、在个债清理程序中进行分配，大幅减少重复评估、重复拍卖产生的平台手续费用与交易成本，而且在执行拍卖中多元化利用竞价规则，以实现最大化可偿债资金。二是将分家析产程序嵌入执行程序，避免衍生诉讼，按照共同共有分割资产，从清偿效果反向推动部分债权人（主要为按揭贷款金额机构）的同意。三是在债务人商议机制下，充分发挥正向债权人的示范引领作用，利用金融机构联席会议，打破对个债清理的信息差，并逐步达成一致的清偿方案，为引导金融机构参与个债清理提供可行路径。